ทำไมความมั่งคั่งของโลกกำลังย้ายมาสิงคโปร์ และคุณจะย้ายของคุณมาได้อย่างไร
คุณคงเห็นข่าวแล้ว: แฟมิลี่ออฟฟิศย้ายฐาน ธนาคารระดับโลกขยายทีมลูกค้าบุคคลในสิงคโปร์ ความมั่งคั่งไหลออกจากประเทศที่คาดเดายากกว่า เหตุผลไม่ใช่การตลาด แต่เป็นเรื่องเชิงโครงสร้าง
เหตุผลของสิงคโปร์
เสถียรภาพที่ทบต้น
การบริหารประเทศที่เป็นมิตรต่อธุรกิจอย่างสม่ำเสมอมาหลายทศวรรษ นโยบายที่นี่วัดกันเป็นทศวรรษ ไม่ใช่รอบการเลือกตั้ง
อันดับเครดิต AAA
สิงคโปร์เป็นหนึ่งในไม่กี่ประเทศในโลกที่ได้อันดับ AAA จากสถาบันจัดอันดับเครดิตหลักทั้งสามแห่ง ซึ่งเป็นกลุ่มที่เล็กกว่าที่นักลงทุนส่วนใหญ่คิด
การกำกับดูแลที่วางใจได้
ธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) เป็นหนึ่งในหน่วยงานกำกับดูแลการเงินที่ได้รับความเชื่อถือมากที่สุดในโลก บริษัทประกันและที่ปรึกษาที่มีใบอนุญาตทุกรายดำเนินงานภายใต้การกำกับของ MAS ด้วยข้อกำหนดที่เข้มงวดด้านจรรยาบรรณ เงินกองทุน และการเปิดเผยข้อมูล
กรมธรรม์ของคุณได้รับความคุ้มครอง แม้คุณไม่ใช่ผู้พำนัก
กรมธรรม์ประกันชีวิตที่ออกในสิงคโปร์อยู่ภายใต้โครงการคุ้มครองผู้ถือกรมธรรม์ (PPF) ซึ่งบริหารโดย Singapore Deposit Insurance Corporation โครงการนี้ครอบคลุมกรมธรรม์ที่ออกให้ทั้งผู้พำนักและผู้ไม่พำนักในสิงคโปร์ โดยคุ้มครองผลประโยชน์ที่รับประกัน (ภายใต้เพดานที่กำหนด) หากบริษัทประกันล้มละลาย ความคุ้มครองเกิดขึ้นอัตโนมัติ: ไม่ต้องสมัคร ไม่มีเบี้ย มีไม่กี่ประเทศที่ให้การคุ้มครองตามกฎหมายระดับนี้แก่ผู้ไม่พำนัก
หลักนิติธรรม ไม่มีการควบคุมเงินทุน
สัญญาได้รับการบังคับใช้ เงินทุนเคลื่อนย้ายเข้าออกได้อย่างเสรี ดอลลาร์สิงคโปร์บริหารโดยหนึ่งในธนาคารกลางที่น่าเชื่อถือที่สุดของเอเชีย
คุณไม่ได้มาก่อนใคร คุณกำลังเข้าร่วมกระแสที่เริ่มไปแล้ว
อุตสาหกรรมบริหารความมั่งคั่งที่นี่เติบโตเป็นหนึ่งในศูนย์กลางชั้นนำของโลก ก็เพราะเงินทุนทั่วโลกเลือกที่นี่ครั้งแล้วครั้งเล่า
คำถามเรื่อง 60%
หลายทศวรรษที่ผ่านมา เส้นทางมาตรฐานที่ความมั่งคั่งจากต่างประเทศเข้าสู่สิงคโปร์คือคอนโดมิเนียม แต่วันนี้ประตูบานนั้นมาพร้อมอากรแสตมป์ผู้ซื้อเพิ่มเติม (ABSD) 60% สำหรับผู้ซื้อชาวต่างชาติ บวกเพิ่มจากอากรแสตมป์ปกติ และต้องชำระเป็นเงินสดภายในไม่กี่สัปดาห์หลังซื้อ กับยูนิตราคา 2 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ นั่นคือภาษี 1.2 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ ก่อนที่อสังหาริมทรัพย์จะสร้างรายได้แม้แต่เซนต์เดียว
นี่ไม่ใช่ปัญหาของชาวต่างชาติเท่านั้น แม้แต่พลเมืองสิงคโปร์เองก็ต้องจ่าย ABSD 20% เมื่อซื้อที่อยู่อาศัยหลังที่สอง ทั่วทั้งตลาด เงินทุนที่เคยไหลเข้าสู่อิฐและปูนกำลังเปลี่ยนเส้นทางเข้าสู่โครงสร้างทางการเงิน และนี่คือหนึ่งในบทสนทนาที่เราพูดคุยบ่อยที่สุดในปัจจุบัน
ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับทางเลือกการลงทุนแทนอสังหาริมทรัพย์ ที่ออกแบบมาเพื่อจ่ายรายได้รายเดือนเหมือนค่าเช่า โดยไม่ต้องยุ่งยากกับผู้เช่า ช่วงว่าง ค่าซ่อมบำรุง หรือภาษี 60% ทั้งนี้เป็นการลงทุนที่อิงกับตลาด ไม่ใช่เงินฝาก รายละเอียดเฉพาะควรอยู่ในการพูดคุยอย่างเป็นทางการภายใต้การกำกับดูแล
ใครกำลังขยับในทิศทางนี้
รูปแบบที่เราเห็นทั่วภูมิภาค และแรงกดดันที่อยู่เบื้องหลัง ข้อมูลภาษีด้านล่างเป็นการสรุปภาพรวมระดับสูง เปลี่ยนแปลงบ่อย และไม่ใช่คำแนะนำสำหรับสถานการณ์ของคุณ
ไทย
แรงผลัก
ตั้งแต่ 1 มกราคม 2567 เงินได้จากต่างประเทศของผู้มีถิ่นที่อยู่ทางภาษีในไทยต้องเสียภาษีเมื่อนำเข้าประเทศ ไม่ว่าจะได้รับในปีใด ช่องว่างเดิมที่รอข้ามปีแล้วค่อยโอนกลับได้ปิดลงแล้ว ภาษีมรดกอัตรา 5 ถึง 10% ใช้กับส่วนที่เกิน 100 ล้านบาทต่อผู้รับมรดกหนึ่งราย บวกกับค่าเงินบาทที่ผันผวนและวัฏจักรการเมืองที่สั้น การเก็บทุกอย่างไว้ในประเทศจึงไม่ใช่ทางเลือกที่เป็นกลางอีกต่อไป
เส้นทาง
ครอบครัวไทยผู้มั่งคั่งกำลังใช้โครงสร้างประกันชีวิตที่ออกในสิงคโปร์เพื่อวางแผนส่งต่อมรดก แล้วจึงกระจายความมั่งคั่งผ่านแผนการลงทุนในสิงคโปร์ ซึ่งบ่อยครั้งคือโครงสร้างรายได้รายเดือนข้างต้น เพื่อให้ทรัพย์สินของครอบครัวทำงานอยู่ในเขตอำนาจที่ได้อันดับเครดิต AAA
อินโดนีเซีย
แรงผลัก
ความมั่งคั่งของชาวอินโดนีเซียมูลค่าประมาณ 2 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐหรือมากกว่าอยู่ในสิงคโปร์แล้ว การนิรโทษกรรมภาษีสามครั้งในเวลาไม่ถึงสิบปี ระบบภาษีหลักใหม่ที่จับคู่ทรัพย์สินกับรายได้ที่แจ้งไว้ และข้อมูล CRS ที่ไหลจากสิงคโปร์ ล้วนชี้ไปทางเดียว: ความโปร่งใสเต็มรูปแบบ การถกเถียงเรื่องภาษีความมั่งคั่งที่วนกลับมาเรื่อยๆ และค่าเงินรูเปียห์ที่อ่อน ทำหน้าที่ที่เหลือ
เส้นทาง
ยุคของเงินที่จอดเงียบๆ จบลงแล้ว ทิศทางคือจากซ่อนเร้นสู่มีโครงสร้าง ครอบครัวอินโดนีเซียกำลังจัดระเบียบความมั่งคั่งในต่างประเทศให้อยู่ในโครงสร้างที่ได้รับการกำกับดูแลของสิงคโปร์ โดยเน้นการวางแผนบนฐานของประกันชีวิต เพราะโครงสร้างทรัสต์มักไปไม่รอดภายใต้กฎเกณฑ์ของอินโดนีเซีย
จีน
แรงผลัก
การรายงาน CRS ตั้งแต่ปี 2561 กฎภาษีเงินได้บุคคลที่เข้มขึ้นตั้งแต่ปี 2562 และภาษีมรดกกับภาษีการให้ที่อยู่ระหว่างการถกเถียงในกระบวนการนิติบัญญัติ นโยบายได้พิสูจน์แล้วว่ามาได้ทั้งเร็วและแรง บทเรียนที่ครอบครัวต่างๆ ได้รับคือ จัดโครงสร้างให้เสร็จก่อนกฎจะเปลี่ยน ไม่ใช่หลังจากนั้น
เส้นทาง
สำหรับความมั่งคั่งที่อยู่นอกประเทศแล้ว คำถามไม่ใช่จะเก็บไว้ที่ไหนให้เงียบ แต่คือควรวางไว้ที่ใดอย่างถูกกฎหมาย คำตอบชี้มาที่สิงคโปร์มากขึ้นเรื่อยๆ: โครงสร้างส่งต่อมรดกและแผนการลงทุนที่มีบริษัทประกันรองรับ ภายใต้การกำกับดูแลของ MAS เราให้คำปรึกษาเฉพาะความมั่งคั่งที่อยู่นอกประเทศจีนแล้วเท่านั้น กลไกการโอนเงินข้ามพรมแดนอยู่นอกขอบเขตงานของเรา
มาเลเซีย
แรงผลัก
มาเลเซียยกเลิกภาษีกองมรดกในปี 2534 แต่ข้อเสนอให้นำกลับมาโผล่ขึ้นแทบทุกรอบงบประมาณ ล่าสุดคือช่วงงบประมาณปี 2568 ภาษีกำไรจากการขายทรัพย์สินเริ่มใช้ในปี 2567 และค่าเงินริงกิตอ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์สิงคโปร์มาตลอดทศวรรษ การรอดูสถานการณ์ก็คือการเลือกจุดยืนแบบหนึ่ง
เส้นทาง
ครอบครัวนักธุรกิจมาเลเซียซึ่งคุ้นเคยกับสิงคโปร์ข้ามด่านอยู่แล้ว กำลังวางตำแหน่งล่วงหน้า: ตั้งโครงสร้างส่งต่อมรดกก่อนที่ภาษีกองมรดกจะกลับมา และใช้แผนสกุลเงินดอลลาร์สิงคโปร์เป็นหลักยึดด้านค่าเงินของทรัพย์สินครอบครัว
สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับคุณ
กรมธรรม์หรือการลงทุนที่ถือในสิงคโปร์ มีพฤติกรรมต่างจากที่ถือในประเทศบ้านเกิดที่ผันผวน:
กระจายความเสี่ยงด้านเขตอำนาจ
ความคุ้มครองของคุณไม่ได้อยู่ในระบบกฎหมายเดียวกับความเสี่ยงอื่น ๆ ของคุณ
กระจายความเสี่ยงด้านสกุลเงิน
สินทรัพย์สกุลดอลลาร์สิงคโปร์ในฐานะหลักยึดด้านเสถียรภาพ
การปกป้องทรัพย์สิน
โครงสร้างที่กำกับดูแลอย่างดีและได้รับการยอมรับ ในเขตอำนาจที่เป็นกลาง
ความต่อเนื่อง
แผนที่ยังทำงานต่อไป ไม่ว่าชีวิตจะพาคุณไปที่ใด
ผู้ไม่พำนักเข้าถึงอะไรได้จริงบ้าง
ชาวต่างชาติและผู้ไม่พำนัก สามารถเข้าถึงประกันชีวิต แผนออมทรัพย์และแผนการลงทุนควบประกัน รวมถึงโครงสร้างการส่งต่อทรัพย์สินที่ออกในสิงคโปร์ได้ ภายใต้เงื่อนไขคุณสมบัติและกฎของแต่ละบริษัทประกัน ขั้นตอนโดยทั่วไปประกอบด้วย:
- 1พูดคุยกันก่อนเป้าหมายของคุณ สถานะการพำนัก และโจทย์ที่คุณต้องการแก้
- 2ตรวจสอบคุณสมบัติข้อกำหนดด้านสัญชาติ ถิ่นพำนัก และแหล่งที่มาของเงิน แตกต่างกันไปตามบริษัทประกัน
- 3ยื่นใบสมัครและตรวจสุขภาพมักจัดการได้ระหว่างการเดินทางมาสิงคโปร์ บางกรณีดำเนินการทางไกลได้
- 4บริการต่อเนื่องจากทุกที่การทบทวนกรมธรรม์และการเคลมได้รับการดูแล ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ที่ใด
คำถามที่พบบ่อย
ต้องอาศัยอยู่ในสิงคโปร์หรือไม่
ไม่จำเป็นต้องอาศัยอยู่ในสิงคโปร์ สิงคโปร์อยู่ห่างเพียงเที่ยวบินสั้นๆ จากเกือบทุกที่ในภูมิภาค และโดยทั่วไปกระบวนการสามารถเสร็จสิ้นได้ภายในการเดินทางเพียงวันเดียว เราจะยืนยันเงื่อนไขที่ใช้กับกรณีของคุณก่อนคุณเดินทาง
คำแนะนำที่ได้รับอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของใคร
คำแนะนำทั้งหมดให้ผ่านบริษัทที่ปรึกษาการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจาก MAS ภายใต้หนึ่งในกรอบการกำกับดูแลทางการเงินที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในโลก พร้อมการเปิดเผยข้อมูลครบถ้วน ณ จุดให้คำแนะนำ ไม่ว่าคุณมาจากที่ใด มาตรฐานที่ใช้คือมาตรฐานเดียวกัน